銀行各類定期存款利率普降了

　　據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2019年7月份，僅5年期定存利率上漲0.9BP。6個月、1年期、2年期、3年期定期存款利率均值出現(xiàn)下降，與6月份相比各期限分別下降0.2BP、0.1BP、0.5BP、1BP，此外，3個月定存利率與6月份持平。

　　正準備買些定期存款的小伙伴有疑問了，“是不是定期存款就先別買了？”其實，生財君認為，不管定期存款利率怎么變，在你的資產(chǎn)配置中，銀行定期存款都應當有一席之地，不過，了解下哪種更劃算，自然是上上之策。

　　比如，數(shù)據(jù)顯示，雖然5年期定期存款利率均值有所上升，但與3年期存款利率依然倒掛，7月份5年期定存利率均值較3年期定存利率均值低6.3BP，不過與6月份相比利差收窄。

　　融360大數(shù)據(jù)研究院分析師認為，7月份多個期限定期存款利率均值下降，主要受到幾方面的影響：一方面市場流動性呈寬松態(tài)勢，資金較為充裕，整體市場利率走勢偏低；另一方面，7月份已經(jīng)過了年中攬儲壓力，銀行上調(diào)存款利率的動力與6月相比有所下降。

　　監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，從7月份各類型銀行存款利率情況看，城商行各期限定期存款利率最高，農(nóng)商行次之，而股份制銀行利率低于其他銀行。

　　對比6月份定期存款利率，7月份城商行1年期、2年期存款利率下降，3年期、5年期出現(xiàn)上漲；農(nóng)商行3個月的存款利率與6月相比持平，其他各期限利率均值則繼續(xù)上漲；股份制銀行3個月、1年期、2年期定期存款利率保持不變，6個月與3年期出現(xiàn)下降，5年期微幅上漲；大型商業(yè)銀行6個月、1年期、5年期定期存款利率維持不變，3個月定存利率上漲1BP，2年和3年期利率分別下降1BP。

　　值得注意的是，7月份大型商業(yè)銀行各期限利率均值表現(xiàn)超過股份制銀行，這主要是受到工商銀行7月份多城市上調(diào)存款利率影響。7月工行的各期限類型的平均存款利率出現(xiàn)不同幅度的上升，其中6個月定期存款利率較6月份上漲14.3BP、1年期上漲16BP、2年期上漲23BP、3年期上漲30BP、5年期上漲55BP。

　　具體到銀行排名，監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2019年7月68家銀行定期存款利率均值排名中，北京農(nóng)商行、漢口銀行、湖北銀行在1年期以下定期存款利率排名中位列前三名。2年期、3年期限定期存款利率排名中，北京農(nóng)商行和昆侖銀行、泉州銀行排在前三名。5年期存款利率排名最高的是泉州銀行。

　　根據(jù)7月份銀行定期存款利率均值的排名情況，上海銀行3個月、6個月以及1年期定期存款利率替代了青島農(nóng)商行和華融湘江銀行，銀行各期限利率均值與排名情況變化不大。

　　值得注意的是，7月份68家銀行存期存款利率均值TOP10排名中，湖北地區(qū)的銀行占據(jù)三個，分別為漢口銀行、湖北銀行、武漢農(nóng)商行。

　　除定期存款外，別的存款種類又有哪些新變化呢？在結(jié)構(gòu)性存款方面，據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，2019年6月結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模為10.51萬億元（7月份數(shù)據(jù)未公布），環(huán)比下降3.42%，是近半年來下降幅度最大的一次。其中全國性大型銀行的結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模為3.55萬億，環(huán)比下降3.01%，占比為33.80%；全國性中小型銀行結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模為6.96萬億元，環(huán)比下降3.47%，占比為66.22%，中小型銀行的占比繼續(xù)增加。

　　在發(fā)行量和收益率方面，據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2019年7月結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行量為537只，環(huán)比增加3.26%，結(jié)束此前連續(xù)三個月發(fā)行量下降趨勢。平均預期收益率上限為3.93%，環(huán)比下降15BP。7月份到期的結(jié)構(gòu)性存款共1345只，披露實際收益率的有891只。平均實際收益率為3.8%，環(huán)比下降5BP。

　　再來看看大額存單，據(jù)統(tǒng)計，7月新發(fā)行的各期限大額存單利率均值漲跌不一。其中6個月、1年期、3年期出現(xiàn)上漲，與6月份相比分別上漲0.1BP、0.7BP、0.1BP；1個月、3個月、9個月、2年期、5年期分別下降1.3BP、1.2BP、0.9BP、1.1BP、29.9BP。可以看出，5年期大額存單的利率下降幅度較大。

　　分銀行類型來看，7月份農(nóng)商行的大額存單利率各期限均值仍然維持最高水平，各期限利率均值上浮53%以上，其中1年期以內(nèi)的短期大額存單利率上浮均超54%。相對而言，股份行和外資行的大額存單利率水平顯得比較“低調(diào)”，整體相對偏低。

　　“在市場流動性呈寬松態(tài)勢下，銀行資金較為充裕，相較于6月份而言，7月份存款類產(chǎn)品總體出現(xiàn)回落趨勢，雖然不同期限的利率品種漲跌不一，但整體來看，銀行上調(diào)利率高息攬儲的動力明顯減弱。” 融360大數(shù)據(jù)研究院分析師付影表示，基于當前的宏觀經(jīng)濟形勢以及貨幣政策，目前來看8月份不論是存款利率還是大額存單利率均難言上漲，但銀行會依據(jù)自身的負債情況，對存款、大額存單等品種進行結(jié)構(gòu)性調(diào)整，個別期限的存款利率以及大額存單的產(chǎn)品或會出現(xiàn)上調(diào)。隨著全球貨幣政策的轉(zhuǎn)向，需密切關注國內(nèi)的貨幣政策動態(tài)。