保障流動性穩定 央行分類施策處置中小銀行風險

經濟日報-中國經濟網編者按：近期，少數中小銀行此前發生的風險事件引發市場廣泛關注。央行表示，當前我國中小銀行風險總體可控，但部分機構流動性風險、信用風險突出。目前在化解和處置中小銀行風險時，要壓實金融機構自救的主體責任、地方政府的風險處置屬地責任和監管部門的監管責任。　　今年以來，金融監管部門在處置和化解包商銀行、錦州銀行及恒豐銀行的相關風險時，根據不同風險成因和性質，分類施策精準拆彈。

8月9日，央行發布《2019年第二季度中國貨幣政策執行報告》中專門談及中小銀行局部性、結構性流動性風險問題。《報告》指出，部分中小銀行出現的局部性、結構性流動性風險，本質上是真實資本水平不足導致的市場選擇結果，下一步央行將繼續有針對性地創新完善貨幣政策工具和機制，保障中小銀行流動性總體穩定。　　

機構、政府、監管三方責任須壓實

談及在化解和處置中小銀行風險的具體思路時，央行表示，首先，壓實金融機構自救的主體責任。金融機構股東要及時補充資本，承擔損失。特別要完善公司治理，發揮好黨委的政治領導作用，“三會一層”各負其責、嚴格履職，高風險金融機構應積極開展自救，穩定資金來源，控制資產擴張，梳理處置可變現資產，增加頭寸。　　其次，地方政府承擔風險處置屬地責任。對地方法人機構，如果出現重大風險，應按照屬地原則，以地方政府為主，牽頭擬定風險化解處置的方案，推動實施改革重組，從資金、稅收上予以支持，維護地方金融穩定。

第三，監管部門履行監管責任。監管部門應督促高風險金融機構調整負債結構，控制資產端擴張。嚴格對金融機構股東管理，壓實大股東和高管的自救責任。此外，要依法查處和追究重點機構違法違規行為及相關責任人。　　“金融市場具有高度敏感性和傳染性，處置高風險金融機構不僅需要考慮流動性問題，還需要通盤考慮資產質量、公司治理的問題。因此，防范風險最根本的就是機構、政府和監管部門三方共同發力，多渠道支持銀行謀求發展。”中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼也表達了同樣的觀點。

監管機構分類施策處置風險

當前處置高風險金融機構主要有破產清算、行政接管、重組改制、市場化處置四種模式。從公開信息來看，今年以來，金融監管部門在處置和化解包商銀行、錦州銀行及恒豐銀行的相關風險時，根據不同風險成因和性質，分類施策精準拆彈。　　包商銀行出現信用風險后，人民銀行、銀保監會會同有關方面依法聯合接管包商銀行，接管期限為一年。當前正有序推進清產核資，之后將盡快啟動包商銀行市場化改革重組。總體來看，果斷實施接管發揮了及時“止血”作用，避免了包商銀行風險進一步惡化。

錦州銀行則在人民銀行、銀保監會支持和指導下，向工銀金融資產投資有限公司、信達投資有限公司及中國長城資產管理股份有限公司轉讓其持有的部分該行內資股。據悉，錦州銀行在前期簽訂股權轉讓協議后，工商銀行向錦州銀行派出行長和黨委書記。　　恒豐銀行日前也正在推進匯金公司作為戰略投資者、按照市場化原則入股的事宜。據了解，匯金公司等戰略投資者的進入，將大大提高恒豐銀行的資本充足率，進一步完善恒豐銀行公司治理機制，央行、銀保監會也將給予相應政策支持。

央行著力保障中小銀行流動性總體穩定

8月9日，央行指出，面對復雜嚴峻的內外部形勢，人民銀行穩健的貨幣政策將保持松緊適度，適時適度進行逆周期調節，把好貨幣供給總閘門，不搞“大水漫灌”。創新完善貨幣政策工具和機制，引導金融機構增加對制造業、民營企業的中長期融資，更好發揮貸款市場報價利率（LPR）在實際利率形成中的引導作用，進一步降低小微企業融資實際利率。　　本次《報告》專欄中專門談及中小銀行局部性、結構性流動性風險問題。《報告》指出，包商銀行被接管后同業融資條件相對收緊、市場利率分層更加明顯等變化，一定程度上是對過去同業業務不規范發展的糾偏，是打破同業剛兌后市場主體風險意識增強的表現，有助于強化市場風險定價機制，各類金融機構要減少對同業業務的過度依賴，不能再走同業過度擴張和忽視風險管理的老路。

同時，部分中小銀行出現的局部性、結構性流動性風險，本質上是真實資本水平不足導致的市場選擇結果，下一步，央行將繼續有針對性地創新完善貨幣政策工具和機制，保障中小銀行流動性總體穩定。