平安普惠推出全球信貸領(lǐng)域首個(gè)AI視頻面審機(jī)器人

2019年8月20日，平安集團(tuán)旗下的普惠信貸服務(wù)平臺(tái)平安普惠正式推出全球信貸領(lǐng)域首個(gè)AI視頻面審機(jī)器人，并已在平安普惠APP上線。當(dāng)天劉女士幸運(yùn)地成為全球首位體驗(yàn)AI視頻面審機(jī)器人服務(wù)的借款人，通過平安普惠成功借款6萬元，這意味著AI技術(shù)全球首次在信貸視頻面審場景成功應(yīng)用。

平安普惠AI視頻面審機(jī)器人支持智能對話、深度互動(dòng)，以AI形象視頻交互方式提供面審服務(wù)。經(jīng)過50萬標(biāo)準(zhǔn)語料以及數(shù)千人次的真人訓(xùn)練，平安普惠AI視頻面審機(jī)器人可以靈活準(zhǔn)確地應(yīng)對人機(jī)對話，擁有和真人面審員無差別的服務(wù)能力。

與傳統(tǒng)AI相比，AI視頻面審機(jī)器人在ASR自動(dòng)語音識(shí)別、NLP自然語義理解、DM對話管理基礎(chǔ)技術(shù)上，首次全面集成了人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù)，及微表情識(shí)別、圖像識(shí)別、多人臉/換人臉檢測等反欺詐金融科技應(yīng)用。從業(yè)務(wù)場景需求出發(fā)，集合平安集團(tuán)內(nèi)外的各種優(yōu)勢技術(shù)資源，將業(yè)內(nèi)各種成熟AI技術(shù)整合，成功推出革命性的AI視頻面審機(jī)器人，顯示出平安普惠具有業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的技術(shù)聚合應(yīng)用能力。

平安普惠AI視頻面審機(jī)器人根據(jù)借款人輸入的職業(yè)、地址等個(gè)人信息生成問題，提問、判斷這些步驟全部由機(jī)器自動(dòng)完成，并輸出判斷結(jié)果用于后續(xù)的信貸風(fēng)控環(huán)節(jié)。從行業(yè)AI金融科技應(yīng)用來看，AI視頻面審機(jī)器人具有四大創(chuàng)新點(diǎn)：

一、AI擬人技術(shù)。技術(shù)提取真實(shí)面審員的聲音、唇形、表情動(dòng)作等特征，然后通過語音合成、唇形合成、表情合成以及深度學(xué)習(xí)等技術(shù)，克隆出和真實(shí)面審員一樣能準(zhǔn)確無誤的與客戶進(jìn)行多輪面談的AI視頻面審員。

二、人臉檢測。在客戶授權(quán)下，系統(tǒng)通過無感知拍照進(jìn)行身份驗(yàn)證，提取人臉特征計(jì)算人臉相似度，與風(fēng)險(xiǎn)人臉庫結(jié)合判斷風(fēng)險(xiǎn)。

三、POI應(yīng)用。根據(jù)大數(shù)據(jù)，智能感知客戶所處周邊環(huán)境，準(zhǔn)確識(shí)別客戶定位。

四、圖像識(shí)別技術(shù)。在客戶授權(quán)下，無感知截取視頻流，提取客戶面談場景中的背景特征，智能識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

在較大金額借款的風(fēng)控環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)普遍采用審批員與借款人面對面方式解決反欺詐問題。在給金融機(jī)構(gòu)帶來高昂的人力成本的同時(shí)，人工面審還存在風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)主觀性強(qiáng)、服務(wù)參差不齊、線下網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、客戶體驗(yàn)差的痛點(diǎn)，是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)借款效率低和體驗(yàn)差的重要原因，更是造成小微、三農(nóng)等普惠金融人群融資難、融資貴問題的一大因素。

2016年，平安普惠在業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)全線上視頻面審，通過視頻連線方式革新信貸面審環(huán)節(jié)，并借助微表情技術(shù)抓取客戶面部的微小表情，系統(tǒng)自動(dòng)察言觀色判斷風(fēng)險(xiǎn)，提高了普惠信貸客戶體驗(yàn)和借款效率。現(xiàn)在，平安普惠AI視頻面審機(jī)器人以行業(yè)領(lǐng)先的深度交互能力、和真人無差別的服務(wù)能力，在面審環(huán)節(jié)逐步替代人工，不但大幅降低風(fēng)控成本，更以統(tǒng)一對外形象提供標(biāo)準(zhǔn)的面審服務(wù)，給借款人提供友好的交互體驗(yàn)，提升服務(wù)品質(zhì)。

作為全球第一家使用AI視頻面審的普惠信貸服務(wù)平臺(tái)，平安普惠以科技賦能風(fēng)控發(fā)展，力求打造科學(xué)完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。通過微表情、聲紋識(shí)別、人臉檢測等前沿技術(shù)的集成聚合式應(yīng)用，提升風(fēng)險(xiǎn)壁壘，在極簡無感式客戶體驗(yàn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控。

在2019年世界人工智能大會(huì)開幕式上，平安集團(tuán)獲頒科技部普惠金融國家新一代人工智能開放平臺(tái)創(chuàng)建資質(zhì)，成為過去三年獲批企業(yè)中（阿里、騰訊、百度、華為等15家巨頭企業(yè)）唯一一家綜合金融企業(yè)。平安集團(tuán)聯(lián)席首席執(zhí)行官陳心穎在大會(huì)上表示，得益于經(jīng)驗(yàn)、資金、技術(shù)、人才等方面優(yōu)勢，平安具備推動(dòng)普惠金融發(fā)展的能力。

作為普惠金融平安方案中模式創(chuàng)新的代表，平安普惠通過普惠信貸聚合模式將環(huán)節(jié)打開，能力聚合，讓專業(yè)機(jī)構(gòu)以高效能的方式解決專業(yè)難題，充分協(xié)同形成合力，共同服務(wù)小微信貸“深水區(qū)”，逐漸消除金融資源和小微群體之間的距離感。與此同時(shí)，平安普惠提倡以科技助力，從場景無感接入、大數(shù)據(jù)建模、AI智能科技等方面入手，致力于以信貸科技為驅(qū)動(dòng)力，促使金融服務(wù)效率的提升。

通過“科技助力+模式創(chuàng)新”，截至2019年上半年，平安普惠已經(jīng)服務(wù)了超過1100萬小微為主的普惠金融人群，無抵押貸款占比74%，借助科技運(yùn)營成本降低了58%。超過60%的用戶通過平安普惠借款時(shí)，未從銀行獲得消費(fèi)類或經(jīng)營類貸款。