浙江嚴(yán)管個人消費貸款

　　日前，銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范個人消費貸款有關(guān)問題的通知》(以下簡稱 《通知》)，要求各銀行機構(gòu)要按照“金額越大、管控越嚴(yán)”的原則建立差異化貸后用途管控機制，累計用款超過30萬元的要嚴(yán)格收集消費用途憑證，并且不得辦理用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域的信用卡等。

　　《通知》要求：銀行機構(gòu)加強個人消費貸款用途管控，確保用途與合同約定一致，嚴(yán)禁貸款資金用于支付購房首付款或償還首付款借貸資金;嚴(yán)禁流入股市、債市、金市、期市等交易市場;嚴(yán)禁用于購買銀行理財、信托計劃以及其他各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品;嚴(yán)禁用于民間借貸、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸以及其他禁止性領(lǐng)域等。同時，對銀行發(fā)放消費貸劃出了六條業(yè)務(wù)合規(guī)底線，即不得發(fā)放無指定用途個人消費類貸款;不得以未解除抵押的房產(chǎn)抵押發(fā)放個人消費貸款;不得對無償還能力的客戶發(fā)放消費貸款;不得將授信審查、風(fēng)險控制等核心業(yè)務(wù)外包;不得與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構(gòu)共同出資放貸或為其提供資金放貸;不得接受無擔(dān)保資質(zhì)的第三方機構(gòu)增信及變相增信。

　　個人消費貸款業(yè)務(wù)直接面向個人，消費者權(quán)益保護(hù)尤為重要。《通知》明確要求，銀行機構(gòu)要做到六個“不得”——不得濫用客戶隱私信息和非法買賣、泄漏客戶信息;不得通過盲呼等方式向不特定客戶電話營銷;不得對明確表示不愿被打擾的客戶再次電話營銷;不得違規(guī)搭售;不得對與債務(wù)無關(guān)的第三人催收;不得采用暴力恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等不當(dāng)行為催收。

　　對此，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所銀行研究室副主任王剛表示，《通知》指出了當(dāng)前消費金融的問題：產(chǎn)品偏離消費屬性，用途管控弱化、多頭授信普遍，尤其是資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市，影響了宏觀調(diào)控的效果。王剛認(rèn)為，《通知》目前僅適用于浙江，相信在試點之后，相關(guān)政策可能會推向全國。