區(qū)別保證續(xù)保和承諾續(xù)保，這樣保費才不會增加

　　經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)北京10月15日訊（記者 李晨陽）買保險時，經(jīng)常會看到產(chǎn)品標注保證續(xù)保或是承諾續(xù)保，很多消費者認為保證續(xù)保和承諾續(xù)保是一樣的意思，只是表述不同。其實不然，保證續(xù)保，是指到期保險公司必須無條件地給被保險人續(xù)保。保險公司對被保險人一旦約定保證續(xù)保后，就失去了對被保險人進行核保的權利，不論被保險人新患何種疾病，保險公司都不得對其增加保費，更不能拒保。

　　也就是說，保證續(xù)保后，保險產(chǎn)品即便停售，保險公司也必須按照原有的條款和費率繼續(xù)承保并履約。承諾續(xù)保不一定可以實現(xiàn)。承諾續(xù)保則是保險公司承諾不會因為被保險人的健康狀況變化或者使用保險情況，而拒絕被保險人續(xù)保或者單獨調(diào)整被保險人的續(xù)保保費。不過，續(xù)保時保險公司將遵循保險合同保險費率調(diào)整的規(guī)定，計算被保險人的續(xù)保保費。

　　對此，業(yè)內(nèi)人士指出，具有保證續(xù)保責任的保險產(chǎn)品優(yōu)點是，在保證續(xù)保期間內(nèi)，不論被保險人理賠情況，保險公司均需按照投保時的保險產(chǎn)品責任和費率承保；而且，由于醫(yī)療保險理賠經(jīng)常在不同年度反復發(fā)生，保證續(xù)保產(chǎn)品在保險期間內(nèi)每次續(xù)保都可獲得保額的重置，最大限度的保障了消費者的醫(yī)療風險。

　　其實，眼下備受“熱捧”的百萬醫(yī)療險通常就會標注保證續(xù)保的字樣，這是因為百萬醫(yī)療險一般情況保障期只有1年，但是其保障全、保費低，對于剛參加工作不久、收入不高的年輕人來說，醫(yī)療費用是一筆不小的開支，買了百萬醫(yī)療險后，如果生病住院能夠得到保險理賠，便可以減輕自己的經(jīng)濟負擔。但有消費者擔心保障期只有1年的醫(yī)療險，如果產(chǎn)品通過漲價來規(guī)避高風險人群投保，甚至下架該產(chǎn)品，就會無法續(xù)保。因此，有保險公司推出的百萬醫(yī)療險承諾6年保證續(xù)保，便能幫助消費者打消顧慮。

　　需要注意的是，雖然有些保險產(chǎn)品標注保證續(xù)保，但是卻設置了終止保額，就是指合同生效后，被保險人累計報銷達到最高限額，即使沒有達到最大續(xù)保年限，保險公司也可以拒絕繼續(xù)續(xù)保。此外，如果保證續(xù)保的產(chǎn)品以附加險出現(xiàn)，那么一旦主險賠付后合同結束，附加險也無從續(xù)保。

　　對于消費者來說，購買保險首先要注意保險合同里約定的是保證續(xù)保還是承諾續(xù)保；如果是保證續(xù)保，要看清保證續(xù)保的年限，一般年限越長對消費者越有利。其次，閱讀免責條款，以免事后發(fā)生理賠糾紛。