相互寶分攤費暴漲近100倍！接下來是走是留？

　　文章來源：菜鳥理財

    相互寶在成員年齡結構整體偏年輕上的優勢，其實也只是暫時相對而言的，除非不斷有新的年輕人加入計劃“接盤”，不然過多幾年這個優勢也就沒有了。

　　相互寶的影響力實在不容小覷。

　　7月末的時候，相互寶的參與人數有7800多萬。

　　8月末的時候，相互寶的參與人數增長到了8300萬。

　　又一個月過去，相互寶的參與人數上漲勢頭依然很猛，10月初菜保到相互寶上面去看時，發現人數已經增長到9200萬了。

　　但同時，每期幫助成員數以及人均分攤金額也在一路暴漲。

　　早在8月第一期互助里，幫助人數500人，人均分攤1.47元時，就已經有很多人表示分攤費暴漲50多倍，無法接受了。

　　而10月第一期互助公示里，幫助成員人數已經接近2千，人均分攤費為3.01元，相比最初兩三分錢的分攤費來說，已經暴漲了近100倍。

　　現在，大家都在觀望，相互寶的參與人數以及人均分攤數，到底漲到什么時候才是個頭？　　

　　雖然去年相互寶去年曾經給出過人均分攤費188元封頂的承諾，但眼看如今10月第一期互助里人均分攤費已經暴漲了近100倍，很多人對此還是比較擔心的。

　　于是，相互寶再次站出來給大家壓壓驚：

　　根據我們的測算，相互寶大病互助計劃2019全年人均分攤金額預估為30元左右。

　　也就是說，放心好了，接下來的每期人均分攤即使再漲，今年一年的總分攤費估計也只是在30元左右。

　　菜保認為，一年30元的分攤費，已經算很便宜的良心價了。

　　30元放在現在的物價水平來看，至多也就一杯網紅奶茶的錢，或者一頓外賣的飯錢，分攤下來其實每天都不到1毛錢，就能給自己多加一份30萬的保障了。

　　要是連這樣低的分攤水平都不能接受的，大概真是抱著白薅羊毛的心態進來的，菜保也實在無話可說。

不過相互寶這話一出來，也有相當一部分人倒是松了一口氣。

　　畢竟之前已經有了188元封頂的心理預期，現在突然改口說預計今年只要30元就搞定了，這感覺就好像遇到超市促銷降價，撿到大便宜了一樣。

　　有了今年分攤費30元封頂的定心丸，接下來還選擇繼續留在相互寶互助計劃里的人，應該都是對今年的預計總數目能接受的人了。

　　不過菜保在這里還是要潑一點冷水：一年30元的分攤費，只是對今年的預測，至于未來兩三年分攤費會不會上漲，還是一個未知數，就連相互寶現在也沒法給你一個明確的答案。

　　在給出今年總分攤費為30元的預測時，相互寶也給大家分析了為啥今年分攤金額會這么低。

　　一方面，因為相互寶成員的年齡結構總體來說比較偏年輕，所以互助計劃的重疾發生率還遠遠低于社會平均水平。

　　另一方面，2019年，絕大多數成員都經歷了3個月的等待期，而等待期內患上重疾是不符合救助規則的。

　　所以，2019年的救助人數以及分攤金額都還處在一個比較低的水平。

　　確實，目前相互寶的年齡限制為30天到59周歲，這個年齡區間是相對比較年輕的。

　　而且，其中超6成的成員都是80、90后，整體年齡結構上比較有優勢，因此整體發病率低于社會平均水平，這也不難理解。

　　但從長遠一點的角度來看，互助計劃里的成員是會一年年變老的，他們的身體素質會一年年下降。相應的，患病風險也就會一年年升高。

　　在相互寶10月第一期互助的1718人里，有824名是40歲以上的，有589名是30-39歲的，可以這么說，現在的相互寶大都是年輕人在為中年人的保障買單。

　　而只要再過兩個多月，第一批90后就要邁入30歲大門了，第一批80后也要邁入40歲大門了，上了一定歲數，80、90后的患病風險自然會比現在要高很多。

　　相互寶也深知這一點，不然你以為相互寶為啥會對不同年齡可申請互助金進行區分？

　　相互寶30天-39周歲的，最高可申請互助金為30萬元，而40-59周歲的最高可申請互助金只有10萬元。

　　之所以會有這樣的年齡段區分，不就是因為上了一定年紀，患病風險也會大大增加嘛，如果沒有這樣的限制，人均分攤金額一定會比現在要高出不少。

　　因此，相互寶在成員年齡結構整體偏年輕上的優勢，其實也只是相對而言的，除非不斷有新的年輕人加入計劃“接盤”，不然過多幾年這個優勢也就沒有了。

　　要是以后加入的00后、10后少，剩下都是已經奔三奔四的80、90后，到時的相互寶就只剩下老弱病殘報團取暖了，分攤數額估計會比現在要高出很多。

　　看到這里，可能會有很多菜友又開始糾結了，那么到底要不要繼續持有相互寶呢？

　　菜保還是以前的觀點，相互寶是社保和商業保險之外的一個有力補充，大家可以繼續持有。

　　至于分攤數額，相互寶2019全年人均分攤金額的預估數目已經出來了，就是30元左右，遠比菜保預計中還要低很多。

　　少喝一杯奶茶，就能省出30元來給自己額外加多一份保障，這生意還是很劃算的。

　　而以后的分攤金額會怎樣，現在誰都沒有辦法準確預測。

　　菜保前面已經和大家分析了，從長遠角度來看，如果互助計劃里的成員數一年年老去，而以后加入的年輕人不夠多，那么到時分攤數額估計會比現在要高。

　　這也算是給大家的一個小小提醒吧。

　　另外，在持有相互寶的同時，你也要認清楚的一點是，相互寶作為一個互助計劃，而不是保險，會帶有很大的不確定性。

　　互助計劃是一種贈與行為，獲得風險保障與否，不能給你一個確定的承諾；

　　互助內容后續也是可以更改的，比如申請互助金的條件，可互助金的金額，都是有可能會變動的；

　　甚至就連互助計劃能夠存在多久，什么時候會結束，都沒有一個明確的答案。

　　因此，相互寶可以持有，但只能作為填嘴的零食，而不能作為賴以生存的主食，該配置的保險還是要配置好。

　　如果你把相互寶作為自己唯一的保障，哪天要是相互寶停掉了，你就是在裸奔了。

　　最后菜保再提醒大家一句，買保險要趁早，在相互寶10月的第1期互助公示里，已經出現了25名0到12歲的低齡患者了。

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