境外旅游天價醫療費"傷不起"?國慶出游前先收下這份投保攻略!

　　國慶長假近在眼前，各位是否已經規劃好一場“說走就走的旅行”？有機構預計，2019年國慶旅游人次有望達到近8億。“出行在外，安全第一”，隨著人們保險意識的提高，出游買保險的人也在增多。應該如何買保險？國慶出游可以買哪些保險？投保需要注意什么？這里有份攻略送給你。

　　五成游客愿意購買保險

　　選擇國慶出游的人越來越多，不過旅游帶來的安全問題也不容忽視。

　　去年，泰國普吉島游船傾覆事故帶走了40余名中國公民的生命，讓人們再次感到出門在外可能面臨的風險。

郵輪境外游 中新經緯 魏薇 攝

　　在種種事故發生后，人們對于購買保險的意識也在逐漸提升。“出差或者旅游我都會給自己買份保險，雖然從來沒有出過險，但就是買個放心。”在北京工作多年的小海對中新經緯客戶端表示，她會通過保險公司官網購買保險，簡單方便。

　　近日，攜程發布的《2019旅游意外險投保與理賠報告》(以下簡稱《報告》)顯示，近五成游客有意愿購買旅游保險，三成左右的游客“看情況而定”。

　　從投保渠道上看，網購保險成不少投保人的首選。據中郵保險公司一位工作人員介紹，國慶期間網購保險是主流，隨時都可以買，但需注意保險生效時間，一般在購買后次日零時生效。

　　旅行意外險：境內游10元起小花費解決大問題

　　原保監會曾發布旅游出行保險消費提示稱，旅游出行過程中可能會遇到人身傷害、財產損失、罹患疾病、證件遺失等情況，旅游出行前可選擇購買旅游意外保險。

　　上述《報告》顯示，從實際出險概率(出險人次/購買保險人次)來看，境外游風險整體大于境內游，尤其是一些長線旅行目的地(如美國、非洲、歐洲等)以及海島國家。境內主要是一些邊境省市、海島省市，或者高海拔、交通與自然條件相對比較差的地區。

　　中新經緯客戶端查詢幾家保險公司官網發現，旅游意外險的保費普遍較低，境內游10元起，境外游根據地點不同保費略有不同，約50元起。以平安保險的國內自助游保險為例，該保險旅行日期從10月1日至10月7日，保費10元，意外傷害身故和殘疾保額為20萬元。

　　一位中國人壽保險公司工作人員介紹，今年五一假期，趙先生去華山旅游時摔傷嚴重，被評定為一級傷殘，此前趙先生曾花100元購買了一份旅游意外險，事故發生后，賠付傷殘10萬元、住院費2萬、住院津貼5400元。

　　購買旅行意外險該注意哪些問題？南開大學金融學院教授朱銘來對中新經緯客戶端表示，跟團游的游客需注意，按照國家相關規定，旅行社需要購買旅行社責任保險，因旅行社安排不當而造成的損失，由投保公司賠償。但是在實際中，如何判斷過錯方是旅行社比較難舉證、或存在爭議，如果過錯方是游客，則不屬于保障范圍，因此建議游客自行購買旅游意外險。

　　醫療險：海外醫療費達國內10倍解決海外“病不起”

　　2017年，曾有網友在微博爆料稱，朋友父親在在赴日旅游期間因突發心臟病而住進日本醫院，經搶救脫離生命危險，然而欠下醫院治療費用折合人民幣60萬元，在回國后拒絕還款。網上有一個廣為流傳的段子稱，某留學生在國外突然低血糖頭暈，在暈倒前最后一句話是“別叫救護車”，從某種意義上折射出境外醫療服務的價格不菲。

　　據攜程保險業務負責人黃卿介紹，中國游客在海外的醫療價格“貴到離譜”，以美國、加拿大、歐洲、日本、澳大利亞、新西蘭為最貴，醫療費用通常達到國內10倍以上，最高甚至超過30倍。因此建議前往此類發達國家旅游的游客購買保險，且醫藥補償保障要充分。在國外旅游生病應盡快就醫及早治療，以免病情發展惡化，并在境外及時報案，避免被拒賠。

　　在境外旅游時，因長途旅行、水土不服等原因，都有可能導致疾病發生。攜程相關報告顯示，2019年上半年，醫療補償類案件理賠金額上占比達到17%，同比有所增長。

　　“一旦發生意外醫療、急性病醫療，治療費用往往不會很便宜。尤其是境外醫療，失去了國內的醫保政策，如果沒有購買旅游保險，需要自己全額自費支付在國外的就醫費用。”黃卿表示。

　　據了解，有的國家(地區)還將購買醫療保險作為申請簽證的前提，比如，赴申根國家旅行必須購買保險金額不低于3萬歐元(約合23.36萬元人民幣)的醫療保險。

　　朱銘來認為，出境游風險較高，幾百元購買一份醫療保險很有必要，選購時可以考慮帶有提前墊付醫療費用條款的保險，同時盡量選擇帶有緊急救援服務的保險產品。

　　航班延誤險：占理賠金額近一半

　　乘飛機、高鐵、汽車外出，難免遇到航班晚點，汽車故障等情況。中國民航局發布的數據顯示，2018年，我國民航航班正點率達到80.13%，同比提升8.46個百分點，雖然正點率有所提高，但仍然有近20%的非正點率造成航班延誤。

航班動態信息提示 中新經緯 魏薇 攝

　　上述《報告》顯示，今年上半年，從理賠金額上來看，航班延誤最多，占比達47%。從航班延誤的理賠率來看，境內比較嚴重的主要是上海、湖北、廣西等省市；境外延誤最多的國家是泰國和美國。

　　黃卿告訴中新經緯客戶端，目前海島類目的延誤比較嚴重，一是由于海島類目的地惡劣天氣比較多，容易受到臺風、暴雨影響；二是境外一些海島包機的航班更改延誤比較多。除海島外，境外涉及轉機航班的目的地受銜接航班安排的影響，延誤也比較多，如美國。

　　中新經緯客戶端查閱各大保險公司官網發現，一份航班延誤險的價格多數在20元左右，理賠金額約幾百元。保險責任條款規定，只有在搭乘的航班因惡劣天氣、自然災害、機械故障等不可控因素，導致飛機延誤或抵達時間超過原計劃若干小時的情況下，投保人才可以獲得以小時為單位計算的賠償。

　　還有哪些保險可以投？

　　家庭財產保險：給房屋一個保障

　　在歐洲國家，人們對于自己的房屋有非常強的投保意識，房屋保險幾乎是居民家庭的必備險種之一。該險種可以保障水暖管爆炸、盜搶、室內財產、房屋主體等問題，有的甚至可以緊急開鎖和通馬桶。

　　中新經緯客戶端查閱幾家保險公司官網發現，此類保險一年保費從100元至1000元不等，保額從100萬至幾百萬不等。如果外出旅游時間較長，可以考慮選購此保險。

　　寵物責任險：愛它更愛大家

　　國慶節期間，也有人想帶愛寵出門溜達，寵物意外傷人怎么辦？這時，寵物責任險可以在某種程度上為投保人“兜底”。

　　某寵物責任險的保險條款寫到，在保險期間內，因被保險人擁有、照管的寵物造成第三者人身傷亡和財產的直接損失，依法應由被保險人(主人)承擔的經濟賠償責任。例如，外出遛狗，家中愛犬咬傷路人等。該保險保費42.86元，保障期一年，保額10萬。

　　需要注意的是，此類保險條款中規定只針對符合有關部門規定的犬類和貓類，一些特殊品種不能投保，如藏獒、松獅、德國牧羊犬、豹貓等。

　　此外，中新經緯客戶端還要提示各位投保人，購買旅游保險后，記得將保單信息告訴給家人，一旦在出游過程中出現意外，第一時間撥打保險公司客服電話或者通過網絡方式報案，根據救援指示到醫院就診，并妥善保存好相關憑證。