高收益的智能存款或被叫停

　　高收益的智能存款或被叫停

　　我省有銀行已停售，民營(yíng)銀行主推的這款“網(wǎng)紅”產(chǎn)品要涼？

　　高收益的智能存款或被叫停

　　我省有銀行已停售，民營(yíng)銀行主推的這款“網(wǎng)紅”產(chǎn)品要涼？

　　近日，多方面消息傳言，曾經(jīng)火爆一時(shí)的“智能存款”正面臨清理整頓。據(jù)悉，有關(guān)部門(mén)正在清理停辦利率和存款金額掛鉤的創(chuàng)新存款產(chǎn)品，該產(chǎn)品屬性為“根據(jù)客戶(hù)活期存款賬戶(hù)日均余額、參考定期存款利率、設(shè)置分檔利率的活期類(lèi)存款創(chuàng)新產(chǎn)品”，而這所謂的“創(chuàng)新存款產(chǎn)品”，業(yè)內(nèi)一般稱(chēng)為“智慧存款”或“智能存款”。

　　記者在向一家國(guó)有大行浙江省分行求證時(shí)，工作人員表示確實(shí)接到了有關(guān)通知。另一家民營(yíng)銀行工作人員則表示暫未接到通知，“該消息為網(wǎng)傳信息，非監(jiān)管官方口徑。”

　　智能存款曾受投資者追捧

　　國(guó)有大行率先停發(fā)

　　“我們?cè)缭?月17日左右就接到了總行的通知，要求我們清理整頓智能存款。隨后我們按照要求停止了此類(lèi)存款的發(fā)售。”杭州一家國(guó)有大行個(gè)金部工作人員向記者證實(shí)，但也有股份制銀行表示沒(méi)有此類(lèi)存款，“沒(méi)有收到通知。”

　　2018年以來(lái)，銀行存款市場(chǎng)陸續(xù)出現(xiàn)了多款創(chuàng)新型存款產(chǎn)品。這類(lèi)產(chǎn)品的門(mén)檻基本在50元、100元左右，其靈活性和收益性都遠(yuǎn)超同時(shí)期的貨幣基金，一經(jīng)推出就得到了廣大投資者的追捧。而攪動(dòng)存款市場(chǎng)的乃是民營(yíng)銀行這條鯰魚(yú)。據(jù)悉，藍(lán)海銀行、富民銀行、眾邦銀行、振興銀行、微眾銀行、蘇寧銀行、百信銀行、網(wǎng)商銀行等多家民營(yíng)銀行，在去年都你追我趕，紛紛推出各類(lèi)智慧存款攬儲(chǔ)。

　　“我當(dāng)時(shí)通過(guò)第三方理財(cái)平臺(tái)買(mǎi)的一家民營(yíng)銀行的智慧存款，收益率超過(guò)5%，即時(shí)起息，隨時(shí)可以提取，體驗(yàn)非常好。”采訪(fǎng)中，多位投資者均表示除了對(duì)于智能存款的偏愛(ài)，門(mén)檻低、收益高、靈活性好，很適合存放零錢(qián)。

　　民營(yíng)銀行仍在售賣(mài)

　　稱(chēng)未收到監(jiān)管通知

　　據(jù)記者了解，目前國(guó)有大行已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)行清理整頓，不過(guò)，民營(yíng)銀行響應(yīng)的還不多。

　　打開(kāi)某第三方理財(cái)平臺(tái)，記者看到仍有三家銀行在推智慧存款，其中，有兩家顯示已經(jīng)售罄。記者咨詢(xún)了一家民營(yíng)銀行工作人員，對(duì)方表示暫未收到監(jiān)管通知。同時(shí)，他還透露，由于受到充值限額的影響，不少客戶(hù)都搶不到產(chǎn)品。“每天早一點(diǎn)操作，還是有機(jī)會(huì)和以前一樣購(gòu)買(mǎi)的。”工作人員表示。

　　而杭城一位投資者則表示，只要通過(guò)在民營(yíng)銀行開(kāi)設(shè)二類(lèi)賬戶(hù)，從他行轉(zhuǎn)賬至該賬戶(hù)，就可以順暢購(gòu)買(mǎi)其產(chǎn)品。“現(xiàn)在民營(yíng)銀行的收益下來(lái)了，我買(mǎi)的產(chǎn)品收益是3.5%，不算高，但是流動(dòng)性好，周末也能贖回，所以我的零錢(qián)還是放在民營(yíng)銀行的智慧存款里。”

　　相比于智慧存款剛出現(xiàn)時(shí)的熱鬧場(chǎng)景，目前此類(lèi)產(chǎn)品顯得落寞地多了。不僅收益從最高時(shí)5%以上降到了如今的3%多，其銷(xiāo)售額也多次受到限額管理，投資者想買(mǎi)也不一定能買(mǎi)到，已經(jīng)成為了常態(tài)。

　　叫停產(chǎn)品引爭(zhēng)議

　　有序監(jiān)管還是一刀切

　　“智能存款或者智慧存款適合利率市場(chǎng)化過(guò)程中出現(xiàn)的一種自然現(xiàn)象。主要是一些中小銀行、民營(yíng)銀行因?yàn)闄C(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少、品牌影響力不夠，吸引存款的能力差，這些銀行采取了用較高利率的辦法來(lái)吸引存款客戶(hù)。”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼對(duì)智慧存款的出現(xiàn)做了如上解釋。

　　這樣一類(lèi)頗受投資者歡迎的創(chuàng)新產(chǎn)品何以走到了被清理整頓的境地？有業(yè)內(nèi)人士表示，在銀行去剛兌的背景下，智能存款可能會(huì)變成保本產(chǎn)品，與打破剛對(duì)的原則相悖。此外，該人士還認(rèn)為，智慧存款會(huì)導(dǎo)致銀行變相哄抬存款利率價(jià)格，造成無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。因此，監(jiān)管審慎的態(tài)度是值得理解和肯定的。

　　“有關(guān)部門(mén)要維護(hù)市場(chǎng)秩序、擔(dān)心出現(xiàn)惡意競(jìng)爭(zhēng)而加強(qiáng)監(jiān)管，這可以理解，但不能簡(jiǎn)單地‘一刀切’。積極穩(wěn)妥地推進(jìn)存款利率市場(chǎng)化是正確的，但能不能允許中小銀行在存款利率有更高的浮動(dòng)上限空間，慢慢推動(dòng)利率市場(chǎng)化。‘一刀切’叫停無(wú)異于與市場(chǎng)利率市場(chǎng)化改革的方向背道而馳。”董希淼對(duì)于此次整頓提出了自己的疑慮。

　　梅丹

梅丹