人民銀行營業(yè)管理部發(fā)布處理存款準(zhǔn)備金違法行為暫行辦法

　　為進(jìn)一步規(guī)范對轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金違法行為處理工作，確保存款準(zhǔn)備金管理制度的嚴(yán)肅性和統(tǒng)一性，中國人民銀行營業(yè)管理部22日發(fā)布中國人民銀行營業(yè)管理部處理存款準(zhǔn)備金違法行為暫行辦法。辦法所稱存款準(zhǔn)備金違法行為，是指金融機(jī)構(gòu)欠交存款準(zhǔn)備金以及遲報(bào)、錯報(bào)存款準(zhǔn)備金考核相關(guān)材料的行為。

　　辦法指出，金融機(jī)構(gòu)欠交存款準(zhǔn)備金是指存款準(zhǔn)備金賬戶在一個維持期內(nèi)的日均余額低于法定存款準(zhǔn)備金要求，或者存款準(zhǔn)備金賬戶日終余額低于人民銀行規(guī)定的存款準(zhǔn)備金每日下限要求。上述任意一種情形發(fā)生一次即為存款準(zhǔn)備金欠交一次。

　　辦法所稱存款準(zhǔn)備金包括人民幣存款準(zhǔn)備金、外匯存款準(zhǔn)備金、以外匯交存人民幣存款準(zhǔn)備金、境外銀行人民幣存款準(zhǔn)備金、境外清算行人民幣存款準(zhǔn)備金以及中國人民銀行總行創(chuàng)設(shè)確定由營業(yè)管理部負(fù)責(zé)管理的準(zhǔn)備金工具。

　　辦法中的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指北京銀行、北京農(nóng)商銀行、北京中關(guān)村銀行、中信百信銀行、在京各村鎮(zhèn)銀行、轄區(qū)內(nèi)各外資銀行以及經(jīng)中國人民銀行總行確定由營業(yè)管理部負(fù)責(zé)其存款準(zhǔn)備金管理的其他銀行。本辦法所稱非銀行金融機(jī)構(gòu)，是指在京各財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司以及經(jīng)中國人民銀行總行確定由營業(yè)管理部負(fù)責(zé)其存款準(zhǔn)備金管理的金融機(jī)構(gòu)。

　　辦法明確了對金融機(jī)構(gòu)欠交存款準(zhǔn)備金的處罰。一是金融機(jī)構(gòu)兩年內(nèi)首次欠交存款準(zhǔn)備金、欠交金額在交存基數(shù)3%以內(nèi)(含3%)且及時補(bǔ)足，屬于《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條第二款規(guī)定的“違法行為輕微并及時糾正，沒有造成危害后果的”情形，不予處罰，采取約談、警示等方式，督促金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)存款準(zhǔn)備金管理。

　　二是金融機(jī)構(gòu)兩年內(nèi)首次欠交存款準(zhǔn)備金、欠交金額占交存基數(shù)3%以上但及時補(bǔ)足的，屬于《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條第一款第一項(xiàng)規(guī)定的“主動消除或者減輕違法行為危害后果的”情形，就每日累計(jì)欠交金額按萬分之六的比例處以最低不低于1萬元、最高不超過20萬元的罰款。

　　三是金融機(jī)構(gòu)兩年內(nèi)第二次欠交存款準(zhǔn)備金、欠交金額及時補(bǔ)足的，屬于《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條第一款第一項(xiàng)規(guī)定的“主動消除或者減輕違法行為危害后果的”情形，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十七條從輕處罰，按規(guī)定的下限(20萬元)罰款；對其他金融機(jī)構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條、《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條減輕處罰。

　　四是金融機(jī)構(gòu)兩年內(nèi)第三次及三次以上欠交存款準(zhǔn)備金，或欠交金額未及時補(bǔ)足的，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十七條從重處罰，按規(guī)定的上限(50萬元)罰款；對其他金融機(jī)構(gòu)根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條、《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條從重進(jìn)行處罰。